В настоящее время, если у вас положительная кредитная история, нет такого товара, на который вам не предложат кредит. Или рассрочку.
Давайте разберемся, что выгоднее и где подводные камни того или иного финансового предложения.
КРЕДИТ
Потребительский кредит — это вид займа, при котором кредитор выдает вам деньги под указанный в договоре процент на оплату товаров или услуг. Средний срок, на который оформляют кредит — 5-7 лет. Какую сумму одобрит банк, зависит от уровня дохода и кредитной истории.
Потребительский кредит выдается заемщику, у которого есть стабильный источник дохода и хорошая кредитная история. Он достиг 18-летнего возраста, имеет гражданство РФ и прописку в регионе присутствия банка.
Кредит же разумно оформлять только на цели, которые вам жизненно необходимы. Это может быть образование, покупка машины и т. д. То есть это крупные траты, которые нельзя вписать в горизонт одного года, поскольку в этом случае платеж будет чрезмерным.
К минусам кредита относятся:
- Могут потребовать залог;
- Широкий диапазон ставок. Банк может увеличить процент в случае отказа от личного страхования;
- Клиент платит процент за использование кредита, есть штрафы за просрочку и нецелевое использование средств (если кредит был выдан под конкретную цель)
- Кредитная история должна быть положительной.
РАССРОЧКА
Рассрочка — это форма оплаты товара, при которой покупатель вносит всю сумму покупки частями в течение какого-то времени после заключения сделки. Условия прописываются в договоре купли-продажи, там же должна быть указана цена, порядок оплаты, срок и размеры платежей.
Рассрочку предлагают клиентам магазинов мебели, одежды, обуви, косметики, бытовой техники, ювелирных изделий; меховых, свадебных, автомобильных салонов и др. Также в рассрочку можно оплачивать организацию туров и праздников, услуги авиакомпаний, лечение, коммуналку.
Отличительная черта рассрочки — это отсутствие переплаты. Обычно продавец идет на такую форму оплаты, чтобы привлечь как можно больше клиентов.
Существует тип рассрочки, при которой между продавцом и покупателем есть посредник — банк. Работает это так: клиент заключает кредитный договор, в котором прописана стоимость товара и сумма с учетом начисленных процентов. Но эту переплату берет на себя магазин.
Рассрочку выгодно брать, если вы приобретаете товары массового потребления (бытовая, цифровая техника, одежда) и понимаете, что сможете закрыть долг за предлагаемый продавцом срок.
Поскольку максимальный срок рассрочки — год (а в среднем на практике — полгода), то платеж по рассрочке может быть существенным. И надо быть готовым к этому. Кроме того, иногда одним из условий получения рассрочки на дорогостоящую технику может быть страхование жизни, которое нужно будет приобретать дополнительно. Эти траты надо учитывать.
К минусам рассрочки относятся:
- Короткий срок погашения
- Штрафы за просрочку. Либо может быть процент по карте рассрочки, если не уложиться в беспроцентный период
- Большой первоначальный взнос
- Товар становится собственностью покупателя ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОЙ ВЫПЛАТЫ его стоимости.
Проект “Защита потребителя и потребительская медиация” реализуется ВРОО “Практика” при поддержке Фонда президентских грантов.