Участились случаи, когда гражданам при обращении в банк открыть вклад, чтобы через год-два-три получить свои деньги с процентами, настоятельно предлагают открыть пенсионный накопительный вклад.
К нам обратилась Людмила М., 46 лет, которая решила открыть вклад на 200 тысяч рублей в банке. Там её настоятельно стали уговаривать открыть пенсионный накопительный вклад, который пополняет не только сам человек, но и государство, и банк вносит в него свои суммы. Выгодно?
Давайте разберемся:
Вклад вы можете разместить на срок от 1 года, а минимальный срок участия в программе пенсионного накопления составляет 15 лет, в течение которых нужно делать взносы для формирования выплат. Воспользоваться деньгами можно и раньше, но по достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Это могут быть ежемесячные выплаты, которые по выбору самого гражданина будут производиться пожизненно или в течение не менее десяти лет.
Гражданин имеет право забрать внесенные в рамках программы деньги досрочно и без потери дохода в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца или оплате дорогостоящего лечения. В других случаях участник не только не получит софинансирование от государства, но и будет вынужден вернуть налоговые вычеты. Возврат только своих взносов можно получить в любой момент.
Первые три года государство будет софинансировать взносы граждан, которые должны составлять не менее 2 тыс. руб. в год. Конкретное соотношение будет зависеть от среднемесячного дохода. Если он составляет до 80 тыс. руб., то на каждый рубль придется еще один от государства. Если 80-150 тыс. руб., то соотношение составит два рубля к одному, а при большем доходе — четыре собственных к одному от государства.
Но есть и ограничение: участник программы может рассчитывать только на 36 тыс. руб. из бюджета в год, или суммарно 108 тыс. руб. за трехлетний период.
Помимо взносов и участия государства источником сбережений являются пенсионные накопления, сформированные с 2002-го по 2014 год. Эти средства — часть пенсии в будущем — можно перевести из личного пенсионного счета в Социальном фонде России (СФР) в НПФ.
Насколько это выгодно, каждый должен решать сам. Работник банка может выступить только с предложением услуги. Для того, чтобы не попасть впросак, особенно, если вы легко поддаётесь на уговоры, несколько раз глубоко вдохните и выдохните, и возьмите для размышления сутки, а лучше захватите с собой проект договора с финансовым учреждением. Дома, не торопясь, внимательно прочитайте документ, посоветуйтесь со специалистами и только после этого принимайте решение.
Проект реализуется ВРОО “Практика” при поддержке Фонда президентских грантов.
