Наш с вами соотечественник завел кредитную карту в крупном банке. Пользовался ей активно, накопил огромный долг, но возвращать его не спешил.Через пару лет задолжник случайно узнал потрясающую новость: банк «простил» ему все долги!
Финансовая организация списала безнадежный долг за счет своего внутреннего резерва. Задолжник обрадовался и решил, что история закончена. Однако спустя какое-то время банк обратился в суд за взысканием долга.
Сюрприз от банкиров
Банк обратился к мировому судье и получил судебный приказ о взыскании задолженности. Однако должник добился отмены этого приказа.
Тогда банк подал иск в суд и представил детальный расчет задолженности.
Но ответчик настаивал, что раз банк уже списал этот долг за счет собственных резервов и сам же его погасил, то он не может повторно требовать эти деньги с заемщика.
Суд первой инстанции с такой позицией не согласился.
Факт долга подтвержден? Да.
Заемщик обязательства исполнил? Нет.
А то, что банк списал сумму в своих финансовых документах, не означает, что он отказался от претензий к клиенту.
Апелляция и кассация этот вывод поддержали.
Тогда должник обратился в Верховный суд.
Верховный суд объяснил разницу между бухгалтерским списанием и реальным прощением долга (ст. 415 ГК РФ):
- Прощение долга — это официальный отказ. Банк должен четко и недвусмысленно заявить: «Я больше не требую с тебя эти деньги».
- Должника обязаны предупредить. Прощение вступает в силу только тогда, когда заемщик получил от банка официальное уведомление об этом.
- Резервы — это внутренняя кухня. Когда банк списывает долг за счет резервов, он просто наводит порядок в балансе, чтобы не портить отчетность перед Центробанком. Это никак не освобождает должника от его обязанностей.
Раз никакого официального письма о прощении долга заемщик не получал, то и долг никуда не испарился. Платить все равно придется.
Проект «Защита потребителя и потребительская медиация» реализуется ВРОО «Центр поддержки социальных и культурных инициатив» с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов
