Можно ли списать кредиты?

http://www.photoline.ru/critic/picpart/1265/1265079371.jpg

Вопрос: на телевидении и в интернете много рекламы с предложением списать кредиты. И предлагают это известные люди. У меня два кредита на общую сумму 250 тысяч рублей. Можно ли от них избавиться законно и какие могут быть последствия?

Отвечает юрист проекта Иван Клюев.

— Сейчас мы будем говорить не о кредитных каникулах, а именно о том, чтобы списать кредиты. Кому не хочется начать все с «чистого листа»? Полностью избавиться от долгов — значит обратиться к процедуре банкротства. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Также можно списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности. Кроме того, существует государственная программа для списания долгов, которую еще именуют «кредитной амнистией». Условия, которые необходимы для вынесения такого решения, установлены постановлением правительства №373 от 20.04.2015 года. Последняя редакция начала действовать 13.10.2018 года. Но в рекламе все всегда хорошо. А в жизни есть нюансы, которые необходимо учитывать:

На основании закона 127-ФЗ банкротом объявляется гражданин, имеющий непогашенную задолженность в сумме не менее 500 тыс. руб. и не вносящий обязательные платежи в течение трех месяцев. Решение принимает арбитражный суд. Чтобы стать банкротом, нельзя владеть имуществом, кроме определенного минимума:

— единственного жилья;

— личных вещей;

— необходимых предметов быта;

— имущества, предназначенного для профессиональной деятельности;

— транспорта для инвалидов.

Все остальное реализуется на специальных аукционах, чтобы возместить банкам хотя бы часть непогашенного кредита. Перевести имущество на родственников или продать вряд ли удастся, так как все подозрительные сделки за год до объявления банкротства будут аннулированы. Перед тем как узнать, что долг по кредиту списан, придется отказаться от официальной работы с зарплатой выше прожиточного минимума.

К минусам любой формы банкротства также можно отнести:

— сложность и длительность судебной процедуры;

— значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);

— продажа активов, если банкротство идет через суд;

— возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;

— последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от трех лет);

— большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;

— Человеку нельзя становиться руководителем, учредителем на срок от трех до пяти лет в зависимости от типа организации. Но самое важное последствие в том, что человек, который прошел процедуру банкротства, просто закрывает свою кредитную историю. Банки банкротам кредиты не выдают. Должно пройти 10–15 лет, чтобы банки более лояльно относились к этому, принимали во внимание срок давности события, текущее положение клиента в плане доходов, его трудоустройства.

Если вас не пугает все вышеперечисленное, то, чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

— Подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности, например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил три календарных месяца.

— Необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода.

— Направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. руб. Упрощенное (внесудебное) банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.

— пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и шесть месяцев ожидания возражений кредиторов.

Также можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг в течение трех лет.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, а также продать долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно лишь после завершения банкротного дела.

Платить или не платить – каждый решает сам.

Проект “Защита потребителя” реализуется ВРОО “Практика” при поддержке Фонда президентских грантов.


Warning: A non-numeric value encountered in /var/www/u1820165/data/www/potreb33.ru/public_html/wp-content/themes/msu/includes/wp_booster/td_block.php on line 1008